Les systèmes de paiement en ligne sont populaires et permettent des paiements en ligne relativement sécurisés, mais surtout rapides. En alternative aux cartes de crédit, elles offrent également d'autres fonctions de sécurité. PayPal, pionnier du paiement en ligne et il
Outre AmazonPayments, Skrill et Sofortüberweisung.de, un nouveau fournisseur est entré sur le marché l'année dernière. Paydirekt vient d'Allemagne, est une coopération de grands établissements de crédit allemands et est censé dépasser le géant en ligne des États-Unis, du moins dans ce pays : c'est du moins ce que veut tout le monde. Que peut faire le programme allemand et a-t-il la chance de s'imposer sur le long terme ? Une comparaison.
Le meilleur chien : PayPal
PayPal, résultant à l'origine de la fusion de Confinity et de X.com, fait partie d'eBay depuis 2002. Après la mise en place du système de paiement en ligne en 2004, il a rapidement trouvé ses premiers utilisateurs. La majorité de toutes les transactions eBay ont rapidement été traitées via le fournisseur externe, c'est pourquoi la maison d'enchères en ligne a fait sienne le concours. Depuis lors, PayPal est directement connecté à eBay - ce n'est que l'année dernière qu'eBay a fait de la filiale une société indépendante en bourse. Cependant, cela n'a pas entravé son succès : PayPal continue de voir le nombre d'utilisateurs augmenter. La société a signalé 188 millions d'utilisateurs actifs dans le monde pour le deuxième trimestre de 2016.
Le système de paiement en ligne se distingue par le fait que vous n'avez besoin que d'une adresse e-mail et d'un compte courant pour vous inscrire. Lors de l'inscription, PayPal est lié au compte courant de l'utilisateur. Si l'outil de paiement est ensuite utilisé pour payer dans une boutique en ligne, il vous suffit de saisir votre adresse e-mail et votre mot de passe. L'adresse de livraison donnée par PayPal, ainsi que l'argent, sont immédiatement transmis au magasin en question - l'argent est rapidement chez le vendeur et les marchandises peuvent être envoyées immédiatement. La protection de l'acheteur sécurise également la transaction : si les marchandises n'arrivent pas, l'utilisateur peut réclamer le remboursement. Cependant, les réclamations injustifiées de ce type sont également protégées par la protection des vendeurs - cela fait de PayPal un instrument populaire pour les deux parties et a fait ses preuves en particulier sur eBay : c'est ainsi que l'entreprise a finalement prévu. Dans le cas des boutiques en ligne externes, la commission est également ajoutée du côté du vendeur, afin que le client n'ait aucun inconvénient lors du paiement via PayPal.
En Allemagne, PayPal prétend avoir 16 millions d'utilisateurs actifs qui peuvent payer avec PayPal chez sept millions de marchands dans le monde. Les grands détaillants qui ne sont pas inclus sont, par exemple, Amazon, Apple et Google. Amazon, par exemple, est en concurrence directe avec eBay, donc la coopération était tout simplement hors de question. Au lieu de cela, le géant en ligne a développé son propre système de paiement.
Le nombre d'utilisateurs de PayPal continue de croître, tout comme les ventes et les bénéfices de l'entreprise. L'ancienne filiale d'eBay n'a pas connu de récession même après son introduction en bourse. Surtout, les utilisateurs apprécient que le paiement soit si simple et rapide.
Source : PayPal
Le nouveau venu Paydirekt - l'alternative allemande ?
PayPal est un système de paiement en ligne relativement sûr et surtout populaire. Cependant, le service vient des États-Unis, et tout le monde ne fait pas confiance aux gros serveurs qui transportent les données confidentielles de millions d'utilisateurs et, bien sûr, peuvent également être espionnés par des attaques de phishing. Le paiement étant alors possible par simple saisie d'une adresse e-mail et d'un mot de passe, sans autre vérification, les banques et caisses d'épargne allemandes ont décidé de créer une entreprise concurrente. Le résultat a été paydirekt, une coopération entre des banques et des caisses d'épargne allemandes qui propose des transactions aussi simples que PayPal, mais ne change pas de fournisseur tiers entre la banque et le magasin et demande un TAN supplémentaire. Comme avec PayPal, le reste du processus est organisé avec un nom d'utilisateur et un mot de passe. L'inscription s'effectue directement via le système bancaire en ligne des banques participantes et nécessite donc un compte compatible en ligne.
Les plus grandes banques allemandes ont fondé le système : la Sparkasse et la Volksbanken-Raiffeisenbanken. D'autres banques ont également rejoint l'entreprise depuis sa création. Par conséquent, 50 millions de comptes en Allemagne sont préparés pour l'utilisation de paydirekt. Le problème jusqu'à présent a été le faible niveau d'acceptation des concessionnaires. Jusqu'à présent, en août 2016, un peu plus de 100 magasins allemands ont participé au programme, dont le plus important est Alternate.
Paydirekt a été fondée en 2014, le premier paiement a été effectué avec le système en novembre 2015. Quatre mois plus tard, en février 2016, la société comptait 220 000 utilisateurs enregistrés. Directeur général Dr. Niklas Bartelt dans l'élargissement du groupe de revendeurs - alors il y aurait de la publicité ciblée : « … nous (allons) lancer une campagne de communication cette année. Pour le moment, nous n'avons volontairement pas fait grand-chose dans ce sens car nous devons d'abord atteindre une masse critique du côté du commerce de détail », a-t-il déclaré dans une interview à mobilbranche.de, entrant ainsi dans le vif du sujet. Cependant, il voit une opportunité dans le fait que les clients n'ont pas à communiquer leurs coordonnées bancaires à des tiers pour payer en ligne. C'est plus sûr, ressenti comme réel, et la simplicité garantit moins d'achats abandonnés, car la saisie du nom d'utilisateur et du mot de passe est plus rapide que la saisie des coordonnées bancaires. Cela motive les détaillants à se lancer et les clients à s'inscrire.
Lacunes de sécurité dans les systèmes
Lors de vos achats en ligne, la prudence est de mise, quel que soit le système de paiement utilisé. La confiance dans le système est une condition préalable, à qui vous préférez la donner - les banques ou les serveurs PayPal - est une affaire privée et une décision individuelle. En fin de compte, les mêmes règles s'appliquent que pour les autres navigations sécurisées sur le World Wide Web.
Les systèmes de paiement en ligne sont généralement gratuits pour le client : en plus de la rapidité, il y a le grand avantage. Mais comment évaluer la sécurité ? « Aujourd'hui, payer sur Internet comporte toujours un risque de perte de données. Par exemple, si vous stockez les détails de votre carte de crédit auprès d'un détaillant en ligne, vous devez faire confiance au détaillant pour protéger ces données contre les accès non autorisés », expliquent les experts de financescout24.de. « Si vous choisissez un fournisseur tiers, vos informations de paiement sont sur leurs serveurs et vous n'y avez pas d'accès direct. Ici aussi, vous devez faire confiance au fournisseur dans la sécurité des données. »Avec PayPal, ces données sont aux États-Unis, avec paydirekt directement avec la banque, qui dispose déjà des données. Mais les attaques de phishing sont également possibles ici - d'autant plus que grâce au système, seuls le nom d'utilisateur et le mot de passe sont requis.
Lors de la saisie de l'adresse, l'utilisateur est généralement redirigé vers une connexion sécurisée qui signale avec https : // devant l'adresse qu'elle est cryptée. S'il arrivait effectivement que de l'argent non autorisé soit débité du compte, l'argent peut souvent être récupéré avec l'aide de la banque. Si une attaque de phishing est suspectée, le compte peut également être bloqué en conséquence.
Après tout, il y a des critiques pour les deux systèmes. Paydirekt est arrivé trop tard, a été trop peu annoncé et en tant que fournisseur supplémentaire superflu sur le marché, dit-on. Chez PayPal, en revanche, il est critiqué que la protection des acheteurs soit en réalité inférieure à celle annoncée, que les utilisateurs soient espionnés par Homeland Security et que les données soient transmises à des fins de marketing. La surveillance de la sécurité intérieure conduit alors occasionnellement à des interdictions injustifiées non seulement dans le cas d'éventuels suspects de terrorisme, mais également vis-à-vis de leurs proches. Les défenseurs des consommateurs ne veulent pas tolérer cette atteinte à la vie privée, et cela effraie également certains utilisateurs.
Visa et PayPal en tant que coopération hors ligne
La carte de crédit peut également être espionnée - ce n'est pas nouveau. À l'avenir, le développement ira au-delà des achats en ligne, les paiements dans les magasins devraient également aller plus vite et se faire sans contact. Outre les établissements de crédit et les fabricants de smartphones, PayPal est également impliqué.
Néanmoins, les services de paiement en ligne sont devenus un élément indispensable de la vie en ligne rapide, tout comme les achats en ligne. Ainsi, alors que paydirekt entre prudemment sur le marché, PayPal anticipe déjà. Parce que les numéros hors ligne devraient désormais également être possibles avec le service en ligne actuel. À cette fin, la société s'est associée à Visa - un partenariat qui était en fait impensable, d'autant plus que PayPal a toujours été soupçonné de dépasser les sociétés de cartes de crédit.
Le taz rapporte que les paiements sans contact via PayPal seront bientôt possibles aux États-Unis. Pour ce faire, l'entreprise utilise alors tous les terminaux de cartes avec lesquels les paiements sans contact avec les cartes Visa sont également possibles. Les deux sociétés ont enregistré des bénéfices similaires au dernier trimestre : PayPal avait augmenté de 6% à 323 millions de dollars et Visa 412 millions de dollars. Par rapport au même trimestre de l'année dernière, cependant, il a considérablement baissé - de 1,3 milliard. Cependant, cela était dû à l'intégration de VISA Europe, a indiqué la société.
Conclusion
PayPal est et reste le meilleur chien parmi les systèmes de paiement en ligne. Avec plus de dix ans sur le marché, l'entreprise est devenue incontournable et ne peut être remplacée que par des systèmes encore plus simples. Paydirekt a encore des avantages, notamment en matière de sécurité. Donc, si cela est important pour vous, vous devriez envisager de l'utiliser en conséquence. Si vous avez peur des attaques de phishing, vous pouvez bien sûr vous passer complètement des systèmes de paiement en ligne et utiliser une carte de débit au lieu de l'alternative - la carte de crédit. Les cartes dites prépayées ont l'avantage d'une maîtrise totale des coûts : ainsi, seul ce qui est déjà sur la carte peut être débité.
Le paiement sans contact en entreprise va continuer à bouleverser le secteur financier et entraîner également l'implantation de fabricants de smartphones comme Apple et Samsung sur ce marché. De nombreux terminaux avec radio locale NFC seront mis en place à cet effet dans les prochaines années. Cela signifie également de nouveaux risques de sécurité, qui affectent également la zone hors ligne en conséquence.
Si vous voulez être du bon côté, vous devez compter sur l'argent liquide - et sur les achats en magasin. Le commerce en ligne est toujours une faille de sécurité, même si de nombreux concepts ont été développés et utilisés contre elle. Néanmoins : les prestataires savent pourquoi les risques diminuent régulièrement. L'utilisateur peut également suivre quelques conseils pour rendre ses achats en ligne aussi sûrs que possible. Enfin, des mots de passe sécurisés, choisis différemment pour chaque page, protègent contre les attaques de phishing.
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