Paiement mobile : comment fonctionne le paiement mobile ?

Il y a ces possibilités

Le paiement mobile fait référence au processus de paiement sans numéraire et sans contact avec le smartphone. Avec ce type de paiement, l'importance des espèces, des cartes électroniques et des cartes de crédit passe au second plan. Car : Le paiement mobile permet de régler une facture rapidement et surtout de manière pratique.

« Paiement mobile » : Paiement mobile entièrement sans espèces

Quiconque possède un smartphone a généralement de nombreuses applications utiles installées dessus. Il existe également des applications de paiement mobile pour payer à la caisse du supermarché, dans les magasins de vêtements ou à la boulangerie. Ces applications mobiles remplacent les espèces ou les cartes de crédit.

« Paiement mobile » signifie « paiement mobile ». La particularité : les consommateurs paient en utilisant leur smartphone comme porte-monnaie numérique. Le paiement mobile est également une solution possible lors de l'achat d'applications ou d'achats dans les magasins en ligne. Le téléphone mobile permet également ici d'effectuer les transactions de paiement.

Dans le cas du paiement mobile, la facturation s'effectue finalement par prélèvement automatique, carte de crédit ou facture de téléphone mobile. Le type de facturation utilisé dépend d'une part du choix personnel et d'autre part du mode de paiement mobile et du fournisseur correspondant. Cependant, ce mode de paiement - comme tout autre - a ses avantages et ses inconvénients.

Avantages et inconvénients : avantages et inconvénients du paiement mobile

Le paiement mobile est une nouvelle façon d'effectuer des paiements sans numéraire que de nombreux utilisateurs ne connaissent pas encore très bien. C'est pourquoi il est utile de pouvoir avoir un aperçu en un coup d'œil des avantages et des inconvénients du processus de paiement sans contact avec le smartphone :

avantages	désavantage
Paiement rapide par simple virement	La perte de votre smartphone peut être un plus grand risque
Il n'est pas nécessaire d'entrer le code PIN plusieurs fois à la caisse	Les logiciels malveillants ou les virus peuvent avoir des conséquences dévastatrices
Plus hygiénique que de payer en espèces, surtout lors de l'achat de produits d'épicerie	En suivant et en comprenant les données client, il existe un risque de « client transparent »
Les virements peuvent être consultés et contrôlés à tout moment sur le smartphone	Processus de paiement uniquement avec un smartphone fonctionnel et chargé

Cependant, les risques du moyen de paiement mobile peuvent être minimisés : Ceux qui respectent les normes de sécurité mobile, la sécurité mobile du smartphone, peuvent protéger le smartphone de manière préventive. Néanmoins, une extrême prudence est conseillée, notamment en cas de vol ou de perte du smartphone.

Perte du smartphone : attention à ces points

Si le smartphone tombe entre de mauvaises mains en raison d'une perte ou même d'un vol, l'inquiétude est particulièrement grande lorsque les paiements mobiles peuvent être effectués via le téléphone mobile. Par conséquent, si votre smartphone est perdu ou volé, vous devez procéder comme si vous aviez perdu votre portefeuille. Faites bloquer le compte. Cela peut être fait, par exemple, en appelant le numéro d'appel d'urgence général 116 116.

Un autre critère de sécurité permet de se protéger en cas d'urgence : avec le paiement mobile, vous ne pouvez pas effectuer de paiements sans contact indéfiniment et infiniment souvent. De nombreux fournisseurs de paiement mobile ont fixé une limite maximale. Si vous payez anormalement souvent de suite ou si la limite est dépassée, un code PIN est requis. En agissant rapidement, vous pouvez également éviter que des choses pires ne se produisent avec les paiements mobiles - comme avec les paiements par carte.

5 modes de paiement mobile : Le paiement mobile en détail

Il existe de nombreuses façons de payer avec votre smartphone. Cinq types sont résumés sous le terme « paiement mobile » :

Payez par portefeuille sur votre smartphone

Wallet vient de l'anglais et signifie portefeuille. Le portefeuille numérique peut être créé et utilisé par différents fournisseurs. Afin de pouvoir payer avec ce portefeuille, les données d'une carte EC ou d'une connexion de compte pour une procédure de prélèvement automatique y sont stockées. De cette façon, la technologie derrière le paiement mobile peut accéder aux données de paiement spécifiées sans contact.

Paiement via les transactions par carte

Vous pouvez également utiliser votre smartphone, par exemple. B. faire des achats dans des boutiques en ligne et commander des produits. On parle aussi de paiement mobile lorsqu'on rentre les données d'une carte dans le smartphone. Les données stockées peuvent ensuite être utilisées pour payer la facture d'un achat effectué. L'exigence de base ici est que la transaction s'effectue via un smartphone.

Souvent, une barrière de sécurité supplémentaire est intégrée. Par exemple, si vous enregistrez les détails de votre carte de crédit sur votre téléphone mobile, vous n'avez pas besoin de les ressaisir à chaque fois. Cependant, pour effectuer un paiement, il est obligatoire de saisir manuellement le chiffre de contrôle de la carte à chaque fois que vous effectuez un paiement. Cela empêche l'utilisation abusive des données bancaires personnelles.

Le processus de paiement par SMS ou MMS

Le paiement mobile peut également être effectué via le contrat de téléphonie mobile. Le « SMS Premium » est un moyen de paiement très répandu, avec lequel le smartphone peut également être utilisé pour payer. Selon le fournisseur, il est alors possible d'envoyer un SMS pour effectuer un achat.

Mais comment fonctionne le paiement de la facture ? Soit le crédit est débité du compte prépayé sur le smartphone. Ou : le débit correspondant apparaît sur la facture mensuelle de téléphonie mobile.

Le transfert d'argent direct via des terminaux

Les comptes numériques peuvent désormais également être ouverts sur Internet. Ceux-ci sont alors exclusivement virtuels. Un paiement en espèces n'est pas possible. Un tel compte peut ensuite être utilisé pour effectuer des virements avec le smartphone. L'argent est envoyé de téléphone portable à téléphone portable. Un numéro de téléphone ou une adresse e-mail suffit pour l'identification. Un numéro de compte classique n'est pas requis pour ce type de paiement mobile.

Le moyen de paiement sans contact

Au lieu de payer dans un magasin local avec une carte EC ou une carte de crédit, le smartphone est utilisé pour les paiements sans contact. Les technologies - par exemple NFC - simulent le fonctionnement d'une carte de crédit. NFC est la forme abrégée de Near Field Communication, en allemand "Nahfeldkommunikation". Cette technologie est utilisée pour une transmission sécurisée pendant le processus de paiement.

Il suffit de rapprocher le smartphone d'un lecteur de caisse. Le transfert des données est crypté et automatique dès que la fonction correspondante a été activée sur le téléphone mobile. Cela permet le paiement sans contact avec le smartphone.

Certaines de ces méthodes sont déjà plus courantes que d'autres. En particulier, le paiement sans contact via NFC est de plus en plus utilisé en Allemagne. Mais le paiement mobile n'est pas une invention nouvelle : le paiement mobile existe - sous une forme différente - depuis relativement longtemps.

Paiement mobile : une alternative cash depuis près de 20 ans

Sonneries et jeux amusants pour se divertir : Au début des années 2000, ce sont principalement ces produits que les consommateurs utilisaient inconsciemment pour acheter le processus de paiement mobile. Les utilisateurs ont payé leurs achats par SMS premium. Le montant correspondant était alors automatiquement déduit du crédit du client. À cette époque, cependant, on ne parlait pas du « paiement mobile » d'aujourd'hui.

De nos jours, le mode de paiement mobile gagne de plus en plus en popularité en Allemagne. De nombreux commerçants utilisent désormais sur leurs terminaux de point de vente des appareils compatibles avec les smartphones. Cependant, pour que le paiement mobile réussisse à terme, le smartphone doit également répondre à des exigences particulières.

Paiement sans contact avec le smartphone : la capacité NFC comme prérequis

Afin de pouvoir transférer des données pour le processus de paiement, un smartphone doit être compatible NFC. La sécurité passe avant tout ici. C'est pourquoi le paiement fonctionne comme suit :

La technologie convertit les données en un code pendant le processus de paiement.
Ce code n'est valable que pour ce seul paiement et ne peut être utilisé que là-bas.
Seules les informations et données nécessaires au paiement sont converties.
Cela garantit que seules les informations pertinentes sont transmises pour un paiement unique. Toutes les autres données restent cryptées.

Condition préalable importante pour des paiements sans problème avec NFC : Une puce NFC doit être installée dans le smartphone utilisé. Un lecteur prenant en charge ce type de paiement mobile est également requis. Vous pouvez rapidement savoir si votre propre smartphone contient une telle puce en la recherchant dans Google ou dans un moteur de recherche alternatif. Le smartphone n'a pas besoin d'être connecté à Internet pour payer via NFC. Il suffit d'activer la fonction NFC sur le téléphone mobile.

Fournisseur de paiement mobile : Paiement mobile avec le smartphone

Différents fournisseurs permettent désormais différents types de paiement mobile. De nombreuses banques ont déjà reconnu le potentiel du paiement sans numéraire et proposent des offres de paiement mobile spécifiques aux banques.

Caisses d'épargne et Volksbanks

Toute personne qui est cliente d'une Sparkasse ou Volksbank, mais aussi z. B. est Postbank, la solution sans contact peut être utilisée via l'application respective. À la Sparkasse, cela s'appelle « Paiement mobile » et ne fonctionne jusqu'à présent que pour Android. Pour les utilisateurs d'Apple, les caisses d'épargne collaborent avec Apple Pay.

Dans la banque de votre choix, entrez les détails de votre carte de crédit ou girocard dans l'application respective - le paiement sans numéraire est déjà possible. Vos transactions sont réglées via le compte spécifié. Le processus de paiement s'effectue ensuite via votre smartphone via NFC.

Google Pay

En Allemagne, Google Pay ne peut être utilisé qu'avec un appareil Android. Malheureusement, si vous possédez un smartphone Apple, ce n'est pas possible. Google travaille avec des banques ou des prestataires financiers sélectionnés. Ceux-ci incluent, par exemple, Commerzbank ou PayPal. Dans l'application Google Pay, connectez-vous avec les données de votre compte Google, avec lequel vous utilisez également YouTube, par exemple. Saisissez ensuite les détails du compte ou de la carte que vous souhaitez utiliser pour payer via NFC.

Vous pouvez ensuite payer en approchant votre smartphone d'un lecteur compatible avec Google Pay. Tout ce que vous avez à faire est de déverrouiller votre appareil. Il n'est même pas nécessaire d'ouvrir l'application. Google déclare que le processus de paiement est sûr. Toutes les données de paiement sont cryptées et ne sont stockées nulle part avec le service de paiement.

Apple Pay

Il existe Apple Pay pour que les clients Apple puissent également utiliser le paiement mobile. C'est la solution de paiement mobile pour le système d'exploitation Apple iOS. Les partenaires de coopération du propre système de paiement d'Apple comprennent les fournisseurs de cartes de crédit American Express, MasterCard et VISA. Mais des banques, comme la Sparkasse ou la Deutsche Bank, travaillent également avec Apple.

Afin de permettre le paiement via smartphone, déposez la carte de votre choix - ici sous "Wallet". Là, vous vous connectez avec votre identifiant Apple et cliquez sur "Ajouter une nouvelle carte". Ensuite, vous pouvez soit numériser une carte, soit saisir les détails manuellement.

Si vous souhaitez payer avec Apple Pay, vous devez vous identifier à l'aide de Face ou Touch ID. Cela signifie que votre smartphone scanne votre visage ou votre empreinte digitale afin de sécuriser le processus de paiement. Cela augmente la sécurité des paiements numériques et sans contact.

Paiement mobile : solutions des supermarchés et retour sur investissement

De nombreuses chaînes de supermarchés proposent leurs propres méthodes de paiement mobile que les clients peuvent utiliser via une application sur leur appareil. Avec ces applications, les employés scannent ensuite, par ex. B. un code QR ou un symbole. Les chaînes de supermarchés suivantes ont une solution pour le paiement mobile :

Rewe
Kaufland
Lidl
Aldi Nord et Sud
rapporter
En partie Edeka

L'utilisation de ce service est souvent associée à des avantages particuliers pour le fournisseur respectif, par exemple des points de fidélité.

Payback propose également le paiement sans contact : les consommateurs peuvent utiliser l'application Payback pour payer avec leurs points Payback. Cela fonctionne soit via un code QR, qui est scanné à la caisse, soit via NFC avec une empreinte digitale ou un code PIN. Avec cette solution de paiement, les utilisateurs peuvent également collecter des points bonus.

Si vous souhaitez régler vos achats à la caisse sans espèces et sans points Payback, mais avec le service de paiement PayPal, vous devez utiliser Google Pay. Il est alors possible de régler l'achat via PayPal via NFC.

Paiement mobile en Allemagne : un processus lent

Aldi, Rewe, Edeka : La plupart des grandes enseignes proposent également des solutions de paiement mobile en Allemagne. Néanmoins, la méthode n'est pas très populaire dans ce pays. Selon une étude de Deloitte Consulting GmbH, 45% des Allemands ne voient aucune valeur ajoutée à payer sans espèces ni cartes de crédit. En outre, les clients paient toujours près de 50 % de tous leurs achats en espèces, car les petits détaillants n'offrent souvent que cette option.

De plus, des réglementations plus strictes en matière de protection des données et la nécessité de protéger ses données rendent plus difficile la diffusion du moyen de paiement mobile dans ce pays. De nombreux consommateurs ne voient pas leurs données sécurisées entre les mains des fournisseurs de paiement mobile. C'est pourquoi l'acceptation et l'utilisation des services de paiement sans numéraire et sans contact augmentent relativement lentement en Allemagne.

Paiement sans contact : le moyen de paiement du futur ?

Le nombre croissant de smartphones et de terminaux de point de vente prenant en charge le paiement mobile montre une tendance claire : ce processus de paiement deviendra également de plus en plus important en Allemagne. Avec son traitement sans numéraire et sans contact, le paiement mobile présente des avantages pratiques pour l'utilisateur : le processus de paiement à la caisse est considérablement accéléré.

De nombreux prestataires et banques présentent à leurs clients des solutions créatives afin qu'ils puissent utiliser au mieux le moyen de paiement mobile. En Allemagne notamment, les paiements en espèces et par carte de crédit restent le moyen de choix pour les transactions. Reste à voir à quelle vitesse le paiement mobile s'imposera de manière plus large et plus globale.